В молодежной среде Ингушетии набирает обороты мода на оформление дебетовых карт, которые затем передают третьим лицам за денежное вознаграждение (5-10 тыс.руб.)
Схема на первый взгляд кажется простой и прибыльной: молодые люди оформляют карты в банках, передают их покупателям, получают быстрые деньги и, как им кажется, остаются в стороне от последствий. Однако, это не так. Злоумышленники массово скупают эти карты у студентов для проведения операций с криптовалютами и P2P-транзакций (переводы между физическими лицами), а также иными серыми схемами. Многократные переводы, особенно в больших объемах и с подозрительными контрагентами, привлекают внимание правоохранительных органов. В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки обязаны отслеживать сомнительные операции и при необходимости блокировать счета. Для студентов, продавших свои карты, это означает, что их счета могут быть заморожены, а сами они — внесены в «черные списки».
Блокировка счета по 115-ФЗ это лишь вершина айсберга. Информация о таких фактах передается в Центральный банк России, который формирует единый реестр клиентов с подозрительной активностью. В результате человек может столкнуться с отказом в обслуживании не только в банке, где была оформлена карта, но и во всех других финансовых учреждениях страны. Это фактически означает финансовую изоляцию, невозможность открыть новый счет, получить кредит или даже пользоваться базовыми банковскими услугами.
В Ингушетии, где экономическая ситуация и без того сложная, а уровень финансовой грамотности среди молодежи зачастую оставляет желать лучшего, подобные практики находят благодатную почву. Легкие деньги привлекают, но мало кто задумывается о том, что за несколько тысяч рублей можно потерять гораздо больше.
Продажа банковской карты третьим лицам может быть опасна по следующим причинам:
1. За продажу банковских электронных ключей или карт, а также прочих средств электронных платежей предусмотрена уголовная ответственность по ст. 187 УК РФ. Это считается тяжким преступлением, предусматривающим более пяти лет лишения свободы.
2. Если человек не продал свою карту, а с умыслом участвует в мошеннической схеме перевода средств «по цепочке» или их обналичивании, то ответственность понесет уже по ст. 159 УК РФ за мошенничество.
3. Злоумышленники получают полный доступ к банковскому приложению и могут оформить на бывшего владельца карты кредит.
4. Если конечная сумма была снята мошенниками с карты дроппера, то по закону считается, что именно он получил все добытые преступным путем деньги.
5. Дроппер будет занесён в базу дропперов Банка России и полностью лишится доступа ко всем своим банковским картам.
Кроме того, ваши платежные средства могут быть использованы для финансирования терроризма и экстремизма, что является особо тяжкими преступлениями и предусматривает уголовную ответственность сроком до 20 лет лишения свободы.
Не поддавайтесь на уловки преступников, обещающих вам легкий заработок за использование ваших банковских карт.
Наказание неотвратимо!